Quand vous êtes à la tête d’une entreprise, vous travaillez quotidiennement pour que votre activité se développe, mais certains problèmes peuvent parfois venir freiner votre entreprise. Pour éviter de tels problèmes et limiter les risques, souscrire une assurance professionnelle pourrait être la meilleure des choses à faire pour être couvert. Face aux différentes offres qui se présentent à vous, il peut arriver que vous soyez perdu. Pas de souci, vous allez découvrir dans cet article à quoi sert une assurance professionnelle et comment faire le meilleur choix en 2021. Vous trouverez également des tableaux comparatifs pour vous faire une idée claire sur les meilleures assurances professionnelles 2021. Suivez-nous pour en savoir plus sur les assurances professionnelles !

Qu’est-ce que l’assurance professionnelle ?

Une assurance professionnelle permet de couvrir tous les risques qui sont liés à votre activité professionnelle. Cette assurance professionnelle fonctionne exactement de la même façon que votre assurance habitation ou votre assurance pour votre voiture en tant que particulier. Il existe différentes assurances professionnelles qui permettent de couvrir différents domaines de votre activité.  La plupart du temps, la notion d’assurance professionnelle, permet de regrouper l’ensemble des assurances que vous pourrez souscrire face à certains risques de votre activité. Il existe une multitude de risques et de potentiels dommages sur votre activité comme les incendies, les dommages causés à un tiers, les accidents avec votre voiture de fonction ou encore une invalidité. En fonction de ce que vous souhaitez assurer, vous pourrez souscrire à plusieurs assurances pro pour limiter les risques.

Pour qui ?

L’assurance professionnelle est destinée aux chefs d’entreprise de tous les secteurs d’activité. Lorsque vous êtes chef d’entreprise, vous mettez tout votre cœur dans le développement de votre activité. Pour vous, c’est comme une deuxième maison.  Ainsi, pour éviter certains risques et dommages qui pourraient intervenir dans la vie de votre entreprise, l’assurance professionnelle est la solution pour pallier d’éventuels problèmes qui pourraient intervenir prochainement.

Souscrire une assurance professionnelle est sans aucun doute la meilleure des choses à faire pour envisager l’avenir sereinement et éviter les mauvaises surprises. Si vous subissez un sinistre, vous serez ravi d’avoir une assurance professionnelle qui couvre ces dommages. Avoir une assurance professionnelle pour une entreprise est important pour votre activité et rassurera à coup sûr vos collaborateurs et vos clients.

Que couvre une assurance professionnelle ?

Quand vous exercez une activité vous pouvez subir des dommages et être soumis à certains risques propres à votre activité. L’assurance professionnelle permet d’assurer des biens (voitures, locaux et stocks), des personnes, mais également de couvrir les dommages matériels et immatériels que votre entreprise pourrait subir. L’assurance professionnelle permet aussi de vous couvrir en cas d’accident d’un tiers.

Est-elle obligatoire ?

L’assurance professionnelle est obligatoire dans certains secteurs d’activité réglementés ou libéraux. Ainsi, si vous exercez en tant qu’avocat, huissier, agent immobilier, architecte, profession médicale, comptable, artisan du bâtiment, l’assurance professionnelle est obligatoire. Vous devez alors faire les démarches en ce sens. Si vous n’êtes pas assuré alors que vous devriez l’être, vous vous exposerez à des poursuites. De plus, certains secteurs d’activité comme le bâtiment ou la chimie, sont des activités qui en elles-mêmes peuvent être dangereuses. Si un accident devait intervenir et que votre responsabilité était mise en cause, alors vous risquez de tout perdre sans assurance.

Avoir une assurance vous permet de limiter les risques de votre activité et limiter l’impact sur votre activité en cas de dommages à un tiers. Lorsque votre secteur d’activité professionnelle demande une assurance professionnelle, vous devez obligatoirement en souscrire une pour éviter les mauvaises surprises.

Dans le cas où votre secteur d’activité ne demande pas une assurance professionnelle, c’est à vous de savoir peser le pour et le contre, et savoir si votre activité est soumise à des risques. Même si l’assurance professionnelle n’est pas obligatoire, elle est vivement conseillée pour envisager l’avenir sereinement. Si vous deviez subir un dommage grave à un tiers ou que vous subissiez des pertes importantes, ne pas avoir d’assurance professionnelle pourra réellement mettre à mal votre activité. De plus, avoir une assurance professionnelle peut également rassurer vos clients et vos futurs prospects. Si un client souhaite vous attaquer, avoir une assurance professionnelle vous permettra de faire jouer votre assurance. De plus, cette assurance professionnelle pourra vous accompagner grâce à leur assistance juridique en cas de litige avec un client, entreprise ou particulier.

Quelles sont les différentes assurances professionnelles ?

Quelle que soit votre activité, optez pour une assurance professionnelle qui va vous permettre de pallier certains risques liés à votre activité. En effet, selon votre activité et vos besoins, vous pourrez alors choisir une assurance multirisque pro, une garantie décennale dans le secteur du BTP, une responsabilité civile professionnelle ou encore la mutuelle santé obligatoire.

Ainsi, vous allez découvrir pourquoi il est préférable d’opter pour telle ou telle assurance et vous ne serez plus perdu quand vous devrez faire votre choix.  Suivez-nous pour en savoir plus sur les assurances professionnelles !

L’assurance multirisque pro

Si vous souhaitez avoir une couverture complète pour votre entreprise, l’assurance multirisque professionnelle est la solution idéale pour assurer vos biens mobiliers et immobiliers ainsi que la responsabilité de votre entreprise. Cette assurance professionnelle est particulièrement intéressante, car elle permet de couvrir les biens et l’activité de votre société. Cette assurance peut être souscrite par des entreprises et pour des activités très différentes. Ainsi, que vous soyez artisan, commerçant, profession libérale, professionnel du BTP ou encore auto-entrepreneur, vous pourrez choisir l’assurance multirisque pro pour votre activité.

Selon la nature de votre activité, vous allez avoir à coup sûr des besoins différents et donc l’assurance multirisque professionnelle devra s’adapter à votre entreprise. Ainsi, vous pourrez souscrire cette assurance pour garantir vos locaux professionnels, assurer vos biens informatiques et vos données, la perte d’exploitation, ou encore l’assistance juridique professionnelle. De plus, vous serez couvert pour certains risques comme les dégâts des eaux, un incendie, une tempête, etc. Lorsque vous allez souscrire une assurance multirisque pro, vous allez pouvoir choisir votre niveau d’indemnisation. Ainsi, lorsque vous allez subir un sinistre dans votre entreprise, il se peut que vous ayez un reste à charge, appelé franchise. Certains secteurs d’activité doivent souscrire des assurances additionnelles pour couvrir leur activité professionnelle. C’est d’ailleurs le cas pour le secteur du BTP, avec la garantie décennale.

La garantie décennale

Si vous êtes constructeur de bâtiments neufs ou existants, la garantie décennale est obligatoire pour vous couvrir sur les différents dommages qui pourraient intervenir dans les 10 ans suivant la construction. Par constructeur, nous faisons référence aux entreprises, aux maîtres d’ouvrage ou encore aux lotisseurs, et promoteurs immobiliers. D’ailleurs, tous les prestataires qui travaillent avec le constructeur doivent également présenter et souscrire une assurance professionnelle. Ainsi, si vous souscrivez à la garantie décennale, vous serez couvert en cas de dommages sur la construction. Par exemple, vous pourrez être couvert en cas de fissures importantes, de glissements de terrain ou encore de défauts d’étanchéité. La responsabilité du constructeur peut être engagée pour des dommages qui pourraient rendre impropre et hors d’usage le bâtiment. Par contre, pour des dommages esthétiques, tels que la nuance de teinte dans un enduit ou des traces inesthétiques, la responsabilité du constructeur ne pourra pas être engagée.

Si en tant que particulier, vous souhaitez faire appel à un constructeur pour réaliser votre maison, n’hésitez pas à lui demander expressément le justificatif de sa garantie décennale, car cette assurance est obligatoire dans ce cas précis. Si vous devez réaliser des travaux de grande envergure dans votre maison comme la rénovation de la charpente ou l’agrandissement de votre maison, le professionnel devra avoir une garantie décennale. D’ailleurs pour démarrer les travaux de construction ou de rénovation, le constructeur devra être couvert par la garantie décennale ou par la responsabilité civile décennale. Le client devra quant à lui souscrire une assurance dommages-ouvrage pour pouvoir être assuré en cas de problème par la suite.

Un chantier ne peut pas commencer si le constructeur ne donne pas au maître d’ouvrage la garantie décennale. Cette garantie de 10 ans démarre à la réception des travaux lorsque le maître d’ouvrage accepte les travaux. À partir de cette date, la garantie décennale prend effet. Si un acquéreur souhaite acheter un bien après 10 ans, cette garantie devra figurer en annexe de l’acte de vente. Ce qui permettra à l’acheteur de se retourner contre lui et d’aller en justice en cas de sinistre.

La responsabilité civile professionnelle

Quand vous êtes à la tête de votre entreprise, vous souhaitez qu’elle fonctionne parfaitement, mais pour cela, il est important que vous souscriviez une responsabilité civile professionnelle. La responsabilité civile professionnelle ou RC Pro, est une assurance qui vous permet de protéger votre entreprise contre les dommages physiques et matériels que votre entreprise pourrait causer à autrui. Cette RC Pro n’est pas obligatoire, mais elle peut clairement vous sauver la vie dans certaines situations, propres à la vie de votre entreprise. Ainsi, si vous cassez du matériel lors de votre visite chez un client, vous pourrez être assuré et éviter d’aller chercher cet argent dans la trésorerie de votre entreprise.

Cette assurance professionnelle est régie par l’article 1240 du Code Civil selon lequel “Tout fait quelconque de l’homme, qui cause à autrui un dommage, oblige celui par la faute duquel il est arrivé à le réparer.”

En plus de vous couvrir en cas de dommage à autrui, la responsabilité civile professionnelle est à coup sûr un véritable atout pour décrocher de nouveaux contrats. En effet, informer votre futur client que vous avez souscrit une responsabilité civile professionnelle le rassurera et vous donnera une longueur d’avance sur vos concurrents. Si vous faites le choix de ne pas souscrire une assurance responsabilité civile professionnelle, cela pourrait coûter cher à votre entreprise et avoir un impact direct sur sa pérennité.

La mutuelle santé obligatoire

En tant qu’entreprise du privé, vous avez l’obligation de proposer à vos salariés une mutuelle santé obligatoire. La mutuelle santé d’entreprise, appelée complémentaire santé d’entreprise permettra à l’ensemble de vos salariés d’être remboursés pour leurs soins en plus de la part de la sécurité sociale. Cette obligation pour les entreprises de proposer une mutuelle pour les salariés est entrée en vigueur le 1er janvier 2016. Pour mettre en place votre mutuelle santé obligatoire, vous devrez en amont vous référer à la convention collective de votre secteur d’activité pour l’accord de branche. Si vous n’avez pas d’accord de branche, vous pouvez la mettre en place quand même, grâce  à un accord collectif dans votre entreprise. En tant qu’entreprise, vous devez prendre en charge au moins 50 % de la mutuelle santé obligatoire de vos salariés. Sous certaines conditions, le salarié peut refuser de s’affilier à la mutuelle d’entreprise. Un salarié peut refuser la mutuelle santé obligatoire lorsqu’il en a déjà une à titre personnel ou encore s’il est à temps partiel ou en CDD.

Tableau récapitulatif des assurances professionnelles

Quels que soient vos besoins pour votre entreprise, il est important d’en savoir plus sur les différentes assurances professionnelles. A travers les tableaux, vous allez découvrir les principales couvertures que vous aurez si vous souscrivez telle ou telle assurance.

Assurances professionnelles couvrant les biens de votre entreprise	Quelle couverture ?
Multirisque professionnel	Assurance complète par excellence qui couvre les dommages corporels et la responsabilité civile professionnelle.
Garantie décennale	Assurance obligatoire dans le secteur du BTP qui couvre le constructeur en cas de dommages sur la construction.
Perte d’exploitation	Assurance qui permet d’être dédommagé en cas d’arrêt d’activité suite à un incendie, un dégât des eaux…
Risques de vols de données	Assurance permettant de couvrir les risques de piratages et de cyber-attaques

Assurance couvrant votre responsabilité	Quelle couverture ?
Responsabilité civile professionnelle	Assurance permettant d’être couvert en cas de dommages à un tiers.
Protection juridique	Assistance qui vous permet de régler le litige à l’amiable avec votre salarié ou un client.

Comment choisir la meilleure assurance professionnelle ?

Lorsque vous devez souscrire une assurance professionnelle, il est important de savoir et de définir en amont quels sont vos besoins et comment vous souhaitez être assuré. Pour choisir la meilleure assurance professionnelle, n’hésitez pas à les comparer afin de connaître les différents tarifs et votre niveau d’assurance. Si vous exercez une activité dans le BTP, vous devrez alors dans certains cas souscrire à une garantie décennale. Une fois que vous aurez défini les besoins inhérents à votre activité, il est important de vous attarder sur les conditions inscrites sur votre contrat d’assurance. Ainsi, n’hésitez pas à faire attention à la durée de votre contrat, aux franchises à payer en cas de sinistre, à regarder les niveaux d’indemnisation ou encore les plafonds de remboursements.

Lorsque vous aurez en tête l’ensemble de ces critères, vous pourrez trouver l’assurance qui vous conviendra le mieux à vous et à votre activité.

Combien coûte une assurance professionnelle ?

Il existe autant de prix que d’assurances sur le marché, mais le plus important, c’est que vous trouviez l’assurance professionnelle la mieux adaptée à votre activité et à vos besoins. Ainsi, si vous souscrivez à plusieurs assurances professionnelles pour être mieux protégé, le budget des assurances sur votre activité devra être pris en compte lors du calcul de vos prix en tant que professionnel. En fonction de la nature de votre activité, et de votre statut, certaines assurances professionnelles sont obligatoires alors que d’autres sont fortement conseillées pour éviter les mauvaises surprises. Dans le tableau ci-dessous, vous trouverez le prix moyen de différentes assurances professionnelles. Suivez-nous, vous en saurez plus sur les tarifs pratiqués dans le secteur des assurances professionnelles.

Assurance souscrite	Prix moyen
RC Pro	15 €
Mutuelle pour les indépendants	30 €
Mutuelle collective	40 €
Garantie décennale	80 €

Les avantages de souscrire à une assurance pro

Quelle que soit votre activité, souscrire une assurance professionnelle est un élément à prendre en compte pour que votre société se porte bien. En effet, selon l’assurance professionnelle que vous choisirez, vous serez assuré si vous causez des dommages à un tiers ou si vous subissez des pertes liées à des incendies ou des dégâts des eaux par exemple. En plus d’assurer la pérennité de votre entreprise, l’assurance professionnelle souscrite pourra devenir un véritable atout commercial lorsque vous irez à la rencontre de vos futurs clients.  Ainsi, avec différentes assurances professionnelles, vous rassurez à coup sûr votre client.

FAQ

Quelle assurance prendre pour un Auto-entrepreneur ?

Lorsque vous êtes auto-entrepreneur, vous pouvez choisir l’assurance responsabilité civile professionnelle, appelée aussi RC Pro. Ainsi, vous serez couvert pour les préjudices corporels et matériels qui interviendraient dans le cadre de votre travail, mais aussi pour les dommages causés par un tiers.

Quand souscrire une garantie décennale ?

Quand vous êtes un professionnel du BTP qui travaille dans le domaine des gros ouvrages, ou que vous effectuez des travaux de construction sur des bâtiments neufs, la garantie décennale est obligatoire, car elle permet de vous assurer si des problèmes devaient advenir sur l’ouvrage.

Quel est le tarif d’une assurance professionnelle ?

Le prix d’une assurance professionnelle peut varier du simple au double. En effet, selon votre niveau de protection, votre chiffre d’affaires, votre secteur d’activité et votre stock, il est difficile de vous donner une idée précise du tarif de l’assurance professionnelle. N’hésitez pas à faire réaliser un devis pour en savoir plus.

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