Comme de nombreux Français, vous avez souscrit une assurance-vie et c’est en effet un plan d’épargne intéressant qui génère des intérêts, au cours des années. Quand vous détenez ce type de produits, il est intéressant de savoir quel est son montant à tout moment. C’est également le cas pour le bénéficiaire. Voici quelques précisions pour répondre à cette question !
Sommaire
Un montant minimal pour votre assurance-vie ?
Quand vous souscrivez un contrat d’assurance-vie, vous êtes informé de ses avantages et de son taux de rémunération.
Chaque organisme peut fixer un montant minimum de départ pour ouvrir ce type de contrat.
Ensuite, la fréquence des versements est déterminée. Vous avez le choix entre un versement unique, des dépôts libres ou un contrat avec des versements programmés. Il existe une dernière solution : le viager.
C’est le type de contrat qui permet de vous renseigner sur le montant de votre assurance-vie nécessaire dès l’ouverture et celui que vous aurez au fur et à mesure des versements.
En général, l’organisme tient compte de votre projet d’investissement, mais également de vos ressources financières.
Les termes du contrat sont décidés à partir de ces informations.
Existe-t-il un plafond maximal pour le montant d’une assurance-vie ?
C’est l’un des seuls produits bancaires qui ne possède pas de plafond. Vous pouvez verser les sommes d’argent que vous souhaitez sur le contrat. Pour autant, il faut savoir que chaque organisme est en droit de fixer un plafond maximal.
Si vous souhaitez verser un capital important, rappelez-vous que l’assurance-vie est toujours rattachée à un fonds en euros ou multisupport. Suivant l’option choisie, vous prenez des risques. Vous pouvez pour éviter cela vous diriger vers un contrat proposant un taux minimum garanti ou TGM.
De cette façon, vous évitez ces risques en conservant la certitude de bénéficier de gains minimums.
Comment déterminer un montant d’assurance-vie ?
Tout au long de la durée du contrat de votre assurance-vie, vous pouvez en permanence en connaitre l’encours. Il correspond au capital majoré des intérêts.
Pour avoir le montant de votre assurance-vie, tournez-vous vers votre assureur ou votre conseiller bancaire.
Il vous communique alors le montant de celle-ci, mais également sa situation financière.
En revanche, pour une version multisupport, vous obtiendrez cette information sous forme de plus-value ou de moins-value.
C’est une démarche rapide concernant les assurances-vie sur un support en euros.
Vous voulez savoir si vous êtes bénéficiaire d’une assurance-vie et en connaitre le montant : comment faire ?
Si vous pensez qu’un membre de votre famille a souscrit une assurance-vie à votre nom, il faut suivre une procédure particulière :
À la suite d’un décès :
Lorsqu‘un décès survient, la compagnie d’assurance ou la banque doit prévenir le bénéficiaire très rapidement.
En revanche, si vous pensez être bénéficiaire d’un contrat, vous êtes en droit de contacter l’organisme par vous-même pour faciliter la procédure.
Vous avez également la possibilité de passer par un notaire. Celui-ci a accès au Ficovie qui recense tous les bénéficiaires d’un contrat d’assurance-vie.
Tous les contrats de plus de 7 500 euros y sont inscrits.
Vous pourrez donc savoir si vous bénéficiez d’un tel contrat et connaitre le montant de l’assurance-vie.
Vous pouvez alors savoir si vous êtes le bénéficiaire et connaitre son montant.
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